גרירת משכנתא – מה זה, ולמי זה מתאים?

מה זה גרירת משכנתא ?

גרירת משכנתא היא אפשרות שמאפשרת להעביר משכנתא קיימת מנכס אחד לנכס אחר, במקום לסלק את ההלוואה הישנה ולקחת משכנתא חדשה. פתרון זה יכול להיות משתלם במקרים מסוימים, והוא מאפשר לשמור על תנאי המשכנתא המקוריים, במיוחד אם הם טובים יותר מהתנאים המוצעים כיום בשוק.

איך עובדת גרירת משכנתא?

כאשר מוכרים נכס ועדיין יש עליו משכנתא, ניתן לגרור את ההלוואה לנכס החדש שרוכשים במקום לפרוע אותה. הבנק בוחן את ערך הנכס החדש ואת התאמתו להלוואה הקיימת, ובמידה והוא מאשר – המשכנתא עוברת לנכס החדש עם אותם תנאים.

יתרונות גרירת משכנתא

יתרון	הסבר
שימור תנאי המשכנתא	אם תנאי המשכנתא הישנה טובים יותר מהתנאים הקיימים בשוק, ניתן להימנע מלקיחת משכנתא חדשה בתנאים פחות טובים.
אין צורך להציג הכנסות בנכס יקר יותר	במידה והנכס החדש יקר יותר מהנכס הקיים, לרוב לא יהיה צורך להציג הכנסות נוספות כדי לקבל אישור לגרירת ההלוואה.
חיסכון בביטוח חיים	אם לא מוסיפים סכום או מאריכים את תקופת ההלוואה, אין צורך להוציא ביטוח חיים חדש, מה שחוסך עלויות ובירוקרטיה.
חיסכון בעלויות מיחזור או פירעון מוקדם	במקרה של פירעון מוקדם עלולה להיות עמלת היוון, וגרירת המשכנתא מאפשרת להימנע מכך.

חסרונות גרירת משכנתא

חיסרון	הסבר
נקודת פתיחה גבוהה	אם המשכנתא המקורית נלקחה לתקופה קצרה עם החזר חודשי גבוה, ותרצו להוסיף סכום נוסף, נקודת הפתיחה שלכם תהיה גבוהה – מה שעלול להקשות על ההתנהלות הכלכלית.
הערכת שווי חדשה	הבנק ידרוש לבצע הערכת שמאי לנכס החדש כדי לאשר את הגרירה, מה שעלול להיות כרוך בעלות נוספת.
תלות באישור הבנק	לא בכל מקרה הבנק יאשר את גרירת המשכנתא, במיוחד אם יש שינוי משמעותי בשווי הנכס או בפרופיל הפיננסי של הלווה.

למי מתאימה גרירת משכנתא?

גרירת משכנתא מתאימה בעיקר למי שמעוניין לעבור דירה אך לא רוצה לאבד תנאי הלוואה אטרקטיביים. כמו כן, היא יכולה להיות משתלמת למי שלא רוצה להיכנס מחדש לתהליך של אישור משכנתא ובדיקת הכנסות, במיוחד אם הנכס החדש שווה יותר מהקודם.

סיכום

גרירת משכנתא היא פתרון מצוין למי שרוצה לשמור על תנאי המשכנתא הקיימים בעת מעבר דירה. עם זאת, חשוב לבדוק את כל ההיבטים, כולל הערכת הנכס החדש, אישור הבנק ונקודת הפתיחה הכלכלית שלכם. מומלץ להתייעץ עם יועץ משכנתאות כדי להבין אם זה הפתרון הנכון עבורכם.